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中诚信征信董事长岳志岗:五大维度升级创新, 开启小微金融纯信用、全线上的“301”贷款模式
2020-09-01 09:09:55  来源:时动品牌网  编辑:SD-Y0526

核心提示:8月31日,武汉市地方金融工作局会同汉口银行、武汉农村商业银行启动武汉市“地方法人银行‘301’贷款模式上线”仪式。

应对新冠疫情,支持企业纾困,助力企业复工复产,中诚征信征信一直都在路上。

8月31日,武汉市地方金融工作局会同汉口银行、武汉农村商业银行启动武汉市“地方法人银行‘301’贷款模式上线”仪式。即日起,武汉市中小微企业、个体工商户均可通过“汉融通”平台向汉口银行和武汉农村商业银行申请“301”贷款。

中诚信征信公司董事长岳志岗应邀出席,详细解析了“301”贷款模式的业务流程与核心价值。他指出,“301”贷款模式具有无需担保、线上申请,在“汉融通”平台上最快可实现“三分钟申贷、零人工干预、一秒钟放款(或授信)”等特点,与汉融通平台直联,全面实现汉融通平台升级,进一步为助企纾困提供支持,开启中小微企业融资服务高效率的定制化时代。

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01 0人工介入、1秒钟放款 搭建线上融资服务快捷通道

“301”贷款模式是武汉市地方金融工作局为更好地解决中小微企业融资难、融资贵的问题,推动各银行创新线上纾困贷款产品,探索建立的实现政银企零时滞、无障碍对接的线上贷款模式。其核心优势在于3分钟申贷、0人工介入、1秒钟放款。也就是说3分钟便可以完成对于贷款企业的资质审核,并且全程智能化,无人工参与,实现高效快速放款,及时解决企业融资困境。

作为在线申请、无需人工接触的数字贷款方式,“301”贷款模式充分利用科技手段让资金需求方,足不出户、合法合规地获得贷款,并与中诚信征信独立研发承建的“汉融通”平台实现直联,为企业搭建线上融资服务快捷通道。

依托区块链、大数据、AI等技术,“301” 贷款模式对平台底层数据进行加工处理,从应用层来看,面对贷款用户端、政府监管端以及银行端,高效整合海量互联网及政府端各职能部门数据资源,通过机器学习建设、完善统计模型的开发及优化,对企业及个人整体数据进行画像,用关联图谱深度挖掘客户之间的多维关系,充分掌握企业及个人整体的信用情况,最终通过智能风控引擎输出相关结果为金融机构提供技术、风控帮助,助力银行金融产品创新,发挥融资桥梁作用。

从数据引入到规则建立再到决策建立及执行统计分析,“301”贷款模式充分发挥科技的力量,形成了完整的服务闭环,帮助机构不断提升贷款审批效率,同时有效把控风险。

“301”贷款模式不仅具备先进的互联网技术优势与数据支持,在反应机制上也具有明显的速度优势,同时能够帮助金融机构无需再像以前一样,从工商、税务等各部门调取该用户征信数据,只需通过用户画像就可以快速判断是否授信及授信额度,有效降低了金融服务中的信用风险和欺诈风险,从而极大提升了信审的效率,不断降低贷款企业、贷款个人的还款不良率。

02 技术创新 五大维度对中小微企业进行精准画像

“301”贷款模式与汉融通平台直联所实现的创新应用,无疑又是中诚信征信助企纾困道路上的重大创举。而这巨大成果的背后,无疑离不开前沿科技的加持。

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汉融通平台模型构建方法

基于业务逻辑梳理、统计分析、建模挖掘等手段,汉融通平台评分包括总评分(汉融指数)和5个子维度评分。充分利用大数据技术,从工商、财务、政务、税务,风险五个子维度对中小微企业进行精准画像。

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其中,五个维度的子模型,采用逻辑回归和树模型实现算法构建,各个子模型中的变量相互独立,如工商子模型(工商指数)包括成立期限,注册资本,实收资本,从业人数,企业经营状态,红名单等信息;税务子模型包含应缴、实缴和纳税评级等信息。各子模型的基本权重,通过再次监督学习获取,并根据具体金融产品和使用场景进行微调,最终获得汉融指数。

汉融指数则可以有效评估企业综合情况,评分越高,企业状况越好,金融机构可根据汉融指数及其区间建议,并结合五个子维度的评分,综合考量企业风险水平。

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汉融指数

03 六大优势彰显 开启中小微服务的“武汉模式”

践行普惠金融,助力实体经济,进一步提高金融服务质量及效率,汉融通平台在发挥巨大价值的同时多种优势特色鲜明彰显:

企业申请量多——近1季度实现申请笔数达到数万笔;融资总额已超600多亿元。

覆盖银行广——截止目前汉融通平台已覆盖中行、工行、交行、邮储、广发、中信、农行、兴业、华夏、湖北、汉口银行等22家金融机构。

底层数据维度多——充分利用大数据技术优势,已覆盖包含5局多维数据,并持续有序引入更多维度信息。

多项金融服务功能——1个路径(银行发布产品,企业主动申请)、2种模式(线上金融超市模式+全线上流程模式)、N项金融服务。

因地制宜,全面定制化呈现——中诚信征信充分发挥在信用评价领域的优势,通过模型结构设计,可实现针对具体金融产品快速定制模型构建;充分利用大数据、机器学习、决策分析等前沿技术产品结合完善的技术服务能力以及先进的信用评估模型,对借款人多角度、全方位的信用信息进行深度整合,搭建“融资服务+信用评价”的“互联网+政务+金融+大数据”融资服务链。

风控与营销双功能——汉融通功能上除了用于风险评估的汉融指数,还可以为银行提供满足业务要求的白名单客户服务。缓解企业与金融机构的信息不对称问题,致力于让信息“多跑路”、让企业“少跑腿”。

截至目前,汉融通平台现有入驻企业6万多家,平台底层包含数亿条记录,数千原生基础字段。其数据已覆盖武汉市工商局、税务局、发改委、社保局、公积金等,服务广泛覆盖驻汉企业60余万家,个体工商户40余万家。同时,武汉市中小微企业已在 “汉融通”平台成功获得融资超1.5万笔,共计600多亿元。其中,获得政策性纾困贴息贷款的企业近万家,利用财政纾困贴息资金撬动相应银行贷款410多亿元。近日,首批1387家企业已得到贷款贴息,贴息金额2400余万元。

后续,中诚信征信作为武汉地区的核心企业,将以此为抓手,持续深耕并不断开拓创新,立足武汉,根植武汉,以推动地方政府产业转型升级为使命,助力金融支持实体经济力度持续加大,打造中小微企业融资对接服务的“武汉模式”。

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