欢迎进入时动信息网-时动品牌 SNS公众号 移动客户端登录 注册 
时动品牌网
时动品牌网 > 财经 > 金融
明特量化CRO苏建成:如何运用大数据+AI搭建反欺诈防线 ?
2018-03-30 13:54:44  来源:时动中国  编辑:SD-Y0526

核心提示:3月24日,由DataFun、数据猿主办的《算法架构系列活动——智能时代:风控及反欺诈体系搭建》在上海举办。

3月24日,由DataFun、数据猿主办的《算法架构系列活动——智能时代:风控及反欺诈体系搭建》在上海举办。拥有弗吉尼亚理工大学系统工程博士学位的明特量化CRO苏建成作为主讲导师受邀出席,为大家作了以“大数据+AI打造互联网金融反欺诈体系”为主题的分享。

事实上,传统的风控是由各机构的风控团队以人工的方式进行经验控制。但随着互联网技术的不断发展,传统的风控方式已不能支撑机构的业务扩展。而大数据风控对多维度、大量数据的智能处理,批量标准化的执行流程,更能贴合智能时代风控业务的发展要求。

关键引擎:大数据+AI的创新与运用

近年来,个人消费支出的高速增长已成为不可逆转的趋势,电商平台的崛起刺激了新的消费,也培养了新的消费习惯,消费成为拉动中国经济增长的最重要驱动力,预测2020年,我国短期消费贷款市场有望突破10万亿元。

但与此同时,金融欺诈数量的规模增长,诈骗的方式和手段也多种多样。调查显示,中国是全球身份欺诈最高发地区之一。仅2016年上半年,电信诈骗案28.7万起,造成损失80亿元推广领域欺诈比例达15%,刷量欺诈数为千万级。互联网金融一半以上的坏账风险来自欺诈风险。

图片1994.jpg

“消费金融的发展与技术的成熟有着密切的关系。”曾在CapitalOne、花旗银行、摩根大通长期担任消费金融业务高阶管理工作的苏建成谈到,对比中美两国的信用体系,美国的征信体系完善,强特征数据完备,对评估欺诈风险非常有效。但在国内,只有两三亿人被央行征信数据覆盖。在这一环境下,社交数据、消费数据、电商数据等种种高维稀疏、碎片化、非结构化数据的挖掘以及有效结合,可以树立反欺诈的天然屏障,产生积极作用。它可以提高欺诈成本,从根本上避免和减少欺诈行为。

对于如何建立有效的互联网金融反欺诈体系,苏建成认为大数据和AI技术的创新与运用是其中的关键。具体来讲,通过交叉认证、基于内部或外部数据的规制引擎、模型策略的组合拳构建有效的反欺诈决策体系,常用的反欺诈方法有逻辑回归、随机森林、神经元网络、统计分布异常检测、文本挖掘及模糊匹配、复杂网络分析等。

同时,苏建成也强调,做好金融风控最根本的是对金融业务本质的理解,而不能纯粹迷信算法。“风控模型追求的终极目标是准确性和稳定性的完美平衡,这个过程不仅是技术,更是艺术。”

风控为王:构建核心竞争力任重道远

科技是实现普惠金融的重要手段,而风控水平的提升是其中的重中之重。近年来,从蚂蚁金服、京东金融等头部企业,到大大小小的创业公司,都在风控建设上不断下功夫。

苏建成认为未来大数据风控会呈现出三大趋势:一是欺诈套路层出不穷,反欺诈与欺诈行为的对抗将长久存在;二是国家和金融机构对个人信息保护力度会越来越强,征信系统会逐渐完善;三是目前第三方反欺诈公司推出的服务产品有同质化的特点,预计行业发展到后期会竞争加剧,最终会形成几家专业化的行业巨头。

图片1995.jpg

明特量化CRO苏建成

作为一家定位于技术输出的金融科技公司,明特量化在成立之初就意识到依靠大数据风控才能让互联网金融行业“乘风破浪”,让互金企业稳健发展。

两年来,明特量化积极组建了一支优秀的风控技术团队,并借助科技金融、数据推演等技术创新,自主研发了独具特色的全流程智能金融服务体系“智能量子引擎”,涵盖了“变量引擎、定量引擎、 筹量引擎、盘量引擎”四大模块,为金融机构提供获客、风控、资金匹配及贷后管理的全方位技术服务。

其中,“定量引擎”已获专利认证,是“智能量子引擎”系统的关键组成。它通过线上画像识别、多维度用户数据建模、精准分析、A/B Test快速验证和迭代模型,引入人工智能做到策略的自动优化,打造多重风控体系,从而实现毫秒风险核定。

“反欺诈技术的发展,让互金公司能够有效甄别客户的欺诈和信用风险,给传统上无法获得金融服务的人群提供借贷机会。明特量化希望将成熟的技术输出给更多金融机构,甚至复制到海外,赋能行业的发展。”苏建成表示。


声明:本网注明“来源:XXX(非时动、时动中国、时动信息网)”的作品,均转载自其它媒体,转载目的在于传递更多信息,并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。
上一篇:第二届新三板品牌峰会于2018年3月25日在顺义举行
下一篇:远东智慧能源:高质量发展推动企业“大而强”
相关文章
明特量化荣获“ 2018年互联网金融行业影响力品牌”大奖明特量化荣获“ 2018年互联网金融行业影响
明特量化副总裁赖宇鹏:Fintech是推动金融代际跃升的力量明特量化副总裁赖宇鹏:Fintech是推动金融代
贵阳市交调中心新增 交通出行分析大数据应用系统贵阳市交调中心新增 交通出行分析大数据应
大数据和创作不能简单画等号(金台论道)大数据和创作不能简单画等号(金台论道)
明特量化李英浩荣膺“2018胡润新金融年度风云人物”明特量化李英浩荣膺“2018胡润新金融年度
攀枝花米易县拟成立农业大数据研究中心攀枝花米易县拟成立农业大数据研究中心
明特量化刘晓冉出席百度金融峰会 谈金融赛道核心竞争力明特量化刘晓冉出席百度金融峰会 谈金融赛
2017年云栖大会召开 明特量化成阿里云客户案例受关注2017年云栖大会召开 明特量化成阿里云客户
权威评选:明特量化荣获“2016-2017年度中国卓越金融奖”权威评选:明特量化荣获“2016-2017年度中国
2017贵阳大数据及网络安全新产品推介会成功举办2017贵阳大数据及网络安全新产品推介会成
热门内容
重现大银幕传奇,日本环球影城(USJ)让你美梦成真
重现大银幕传奇,日本环球
CES2018:爱国者展现自信与担当的“中国情怀”
CES2018:爱国者展现自信与
打造城市“味文化”名片 天猫引领国货升级新趋势
打造城市“味文化”名片
无人便利店开进社区 根据消费习惯调整商品结构
无人便利店开进社区 根据
华为全能本 MateBook D(2018版),你的寒假最佳伴侣
华为全能本 MateBook D(2
明特量化李英浩荣膺“2018胡润新金融年度风云人物”
明特量化李英浩荣膺“201
创新发展结硕果,远东电缆获评“国家知识产权示范企业”
创新发展结硕果,远东电缆
重塑时尚进行时  奢侈品牌连接千禧一代的焦虑
重塑时尚进行时 奢侈品
精彩推荐
买苹果 赞谷歌 巴菲特终于爱上科技股
买苹果 赞谷歌 巴菲特
互联网资管规定满月 部分平台“顶风作案”
互联网资管规定满月
未经批准不得从事放贷业务 民间借贷有了新规范
未经批准不得从事放贷
PPP规范清理显效龙头企业认为是“利好”
PPP规范清理显效龙头
巴菲特股东大会:中国股市将会跑赢美股
巴菲特股东大会:中国股
正式签署存管协议,甜菜金融为投资安全再添防火墙
正式签署存管协议,甜菜
热点排行
1明特量化李英浩荣膺“2018胡润新金融年度风云人物” 明特量化李英浩荣膺“2018胡润新金融年度风云人物”
2华贵保险荣获“2017年中国金融扶贫突出贡献奖” 华贵保险荣获“2017年中国金融扶贫突出贡献奖”
3巨涟金融荣膺权威企业信用评级AAA级 巨涟金融荣膺权威企业信用评级AAA级
4红杉资本王岑应邀出席蜗客网IPO启动大会 红杉资本王岑应邀出席蜗客网IPO启动大会
5四川发展与雏菊机构强强合作 践行并推动金融服务实体经济 四川发展与雏菊机构强强合作 践行并推动金融服务实体
关于我们 - 网站声明 - 隐私条款 - 合作伙伴 - 广告服务 -网站地图 - 联系我们
Copyright ©2016-2017 shidongchina.com.cn All Rights Reserved. 北京锦仁信息技术有限公司
京ICP备17008016号-1 技术支持:河南科加